買い物にクレジットカード払いは常識、現金で払ったら大損!?

私たちの使ったお金から加盟店手数料を取り返せ!

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物を買ったり食事をしたりする際にクレジットカードで支払うことに抵抗のある方も多いのではないでしょうか。クレジットカードを保有すること自体嫌だという人もいます。

「借金をしているようで嫌だ」とか「ついつい使い過ぎてしまう」など理由は様々ですが、それは恐らくまっとうな金銭感覚の持ち主だと私は思います。

しかし、結論から先に言います。ショッピングをする際に現金で払っていたらそれは大損です。ではなぜ“ニコニコ現金払い”が大損なのか。ちょっとお話をします。

我々の知らないところでやり取りされる加盟店手数料

最近では1枚でも多くのクレジットカードを作ってもらおうと、どこでも必死の勧誘活動が行われています。すでに多くのクレジットカードを保有しているという人も多いでしょう。

一般社団法人日本クレジット協会の統計によると一人平均3.1枚のクレジットカードを保有していると言います。完全な現金主義者もいますので、その枚数はきっともっと多いはず。

多くの場合、年会費無料で簡単に作ることのできるだけではなく、クレジットカード会社の中には、申し込んだだけでポイント付与やキャッシュバックをしてまで、皆さんにクレジットカードを作ってもらうために躍起です。

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なぜクレジットカード会社はそこまでして私たちにクレジットカードを発行してもたがるのでしょうか。

実は、私たちがクレジットカードで支払うたびに、クレジットカード会社は支払代金の何パーセントかをお店から加盟店手数料として徴収しているのです。

その加盟店手数料は業種や規模によります差がありますが、物販店ですと2~5%程度、飲食店ですと4~7%程度が相場と言われています。

皆さんは便利に使っているつもりでも、クレジットカード会社は、悪く言えば皆さんが現金で払えるところをクレジットカードを利用してもらうだけで、利用したお店から高い手数料をしっかり徴収しているのです。

最近ではクレジットカード会社や信販会社が銀行に子会社されていますが、銀行に預けていても1%どころか0.1%だってつかないこの時代に、その集めた資金をクレジットカードを通じて皆さんの買い物時に一時的に肩代わりをし、莫大な利益を稼いでいるわけです。

しかもその加盟店手数料は年率ではありません。資金の回収は大体翌月には請求が来ますので、どんなに長くても2ヶ月。乱暴な計算で申し訳ないのですが、たった2ヶ月で回収しているとすれば、単純に計算して年率12%もの金利を受け取っていることと同じことなのです。

(もちろんクレジットカード会社も回収不能のリスクに備え保険などリスクヘッジに多額の費用がかかっているため、一概に高過ぎるとは言えませんが・・・。)

クレジットカードは私たちの敵か、味方か・・・。

「それじゃお店がかわいそう、私は現金で払ってクレジットカード会社に加盟店手数料を払わせないわ」という考えも1つあるでしょう。しかし、現金払いでお店側は喜んでくれますが、果たして皆さんが現金で支払うことで値引に応じてくれるでしょうか。

現在では水道光熱費から病院の医療費に至るまで、何でもクレジットカードで支払える時代。しかし、現金で支払うからと言って直接交渉をして値引に応じてくれるほど世の中そう甘くはありません。

一方で、クレジットカード会社だって私たちが買い物をする際にクレジットカードで支払ってくれなければ収入はゼロですから、まずは私たちにクレジットカードを保有してもらおうといつもキャンペーンをし、利用額に応じてポイントやマイルが付与してくれます。

これらのポイントやマイルは加盟店手数料に比べたら微々たるものですが、私たちも何も無いよりはマシです。だから同じ金額を支払うなら(現金値引が無いなら)クレジットカードで支払わないと損なのです。

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それでもまだ抵抗のある方はこう考えてみてはいかがでしょうか?

例えば、クレジットカード会社はクレジットカードの利便性を武器に“お店から割引を引き出している”と。そして“私たちにもその一部を還元している”と考えれば、クレジットカード会社と手を組むのもそう悪い手ではないと思えるはずです。

現金値引が無いならクレジットカードは必ず使おう

私たちは生活のためには物を買い、食事をし、電気やガス、水道を使うために必ずお金を支払います。その必要経費の支払い方法を変えるだけで本来は得られないポイントやマイルを得ることができ、ちょっとだけ得をすることができるのです。

このポイントやマイルの還元率はクレジットカードごとに千差万別。また交換できる対象も商品券から物品、そして特典航空券など、各社で違うので面白いのですが、最近ではクレジットカード払いした利用代金の支払いにポイントが充当できるREX CARD(レックスカード)のようなタイプのカードも誕生しますます多様性に富み、ライフスタイルに合ったクレジットカードが選べるようになってきました。

(ちなみにカカクコムが運営するレックスカードは、還元率が0.5%程度が主流のクレジットカードにおいて、還元率が1.75%と大変高く、ポイントの使い道は商品券などの用途が限定されたものではなく、請求額に直接ポイントを充てることができるので、現金値引と同じ効果があります。)

クレジットカードを上手に使って高い目標の実現する

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手持ちの現金が無くてもカードで支払えば、カード会社が立て替えて払ってくれますし、支払いは翌月以降まとめて請求がくるので、それまでに用意すればいい。昔は冗談っぽく“魔法のカード”なんて言って呑み会に行っていたものですが、ついつい使い過ぎてしまう経験があります。

そういった意味で、冒頭に挙げたクレジットカードを持つことに抵抗のある人というのはある意味、お金に関する常識があり、自己管理能力が高い人だと私は思います。

そういった人は、支払いだけなくクレジットカードと使って得られるポイントやマイルの管理も比較的容易にできる、目標実現が可能な人なのだと思います。

そういう人こそ、高い目標設定をして金融の仕組みの恩恵に預かるべきなのだと思っています。高い目標を実現するために最短距離になるクレジットカードを選べばいいのです。

日常生活の中で私たちが何気なくお金を使っている中にも様々な利害関係が存在し、知らなければ損をすることが沢山あります。そのことを理解し、仕組みを上手く利用することで、高価な海外旅行だって無理なく実現できるのです。

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